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打造在线普惠金融新亮点

时间:2019-05-07 10:29 作者:admin 点击:

随着以大数据、互联网为代表的金融科技不断成熟,商业银行在解决传统制约小微信贷发展的“银企信息不对称”、“收益成本不对称”问题上有了新的路径。
 
上海银行也通过数据驱动和应用,加快线上+线下获客渠道建设与智能化风险管控模式建设,提升服务小微客户的覆盖面与效率。在这当中,上海银行以供应链金融模式作为重点突破口之一。
 
供应链金融基于其本身特性,在消除小微企业信贷痛点方面有显著的优势。首先是增信。一方面,供应链金融将核心企业信用沿着供应链传导到末端,把单个企业分散的不可控风险转变为供应链企业的整体可控风险;另一方面,供应链金融汇聚“三流”信息,通过技术手段实现全链条信息可查、可追溯,帮助银行掌握企业的真实交易信息。其次是降本增效。以往银行开展普惠金融,从收集材料、尽职调查、审批、落实放款条件等,一套流程下来需要1、2个月时间。而供应链金融模式下,银行围绕供应链打造更智能化的贷前贷后风控体系,借助运用互联网技术,大幅缩短业务流程。
 
通过多年的积累和实践,上海银行在探索供应链金融服务模式方面取得了一些实践成果。去年10月,该行发布了《供应链金融助力普惠金融业务方案》,正式推广“上行e链”在线供应链金融服务平台。上行e链以“共享、互赢”为基础理念,着力于打造一个革命性的、开放的供应链金融职能生态,提高普惠金融的服务能力。据了解,上海银行与中船成套物流正在共同搭建线上供应链服务平台,通过与第三方技术平台的合作,中船集团的上游供应商登陆该平台可以足不出户,在线上发起融资流程,快速拿到融资资金。此外,上行e链平台运用数字化思维,应用供应链交易场景,将产品嵌入到原有交易的过程中,实现更优的客户体验。比如,上海银行与海尔集团合作,在海尔的经销采购平台加载上行e链的融资产品,经销商在采购过程中可直接选择融资模式进行支付,上海银行根据其历史采购数据进行额度审核,在线实现放款,通过将银行产品直接嵌入到交易场景,进一步提升资金的供给效率。
 
目前,上海银行正进一步推动供应链金融的数字化转型。围绕企业交易过程中的每一个环节,以客户体验为驱动,整合更广范围资源,加强科技运用,为企业赋能。
 
一是打造端到端开放生态链,提升客户体验。开放利用各类资金渠道,包括银行同业、非银金融机构以及社会资金;打破原有产品体系,整合各类服务功能,提供更佳的服务体验;与第三方金融科技公司广泛合作以,提高供应链金融的服务效率与技术水平。
 
二是扩展服务层级,覆盖更广泛客户群体。加强与核心企业的信息交互,将整个产业链生态中的经营行为数据变成“可评价的信用”和“可流通的资产”。同时,引入区块链技术,实现核心企业信用的可拆分、可组合支付,从而将融资对象从核心企业的一级供应商延伸至二级、三级、四级供应商。
 
三是提升风险识别能力,奠定可持续发展基础。通过区块链、人脸识别、大数据等金融科技运用,结合内外部数据的交叉验证、线上化远程客户身份识别,有效提升客户风险识别能力。
 
未来,上海银行将继续发挥自身优势,深化小微企业、民营企业金融服务,着力打造具有特色的普惠金融可持续发展模式:一是提升服务效率,针对小微企业户数多、较为分散的特点,通过供应链金融的方式,对产业链、上下游整合,实现批量化服务;二是提升信息获取效率,依托大数据应用,建立风险评估模型,提升风险经营管理能力;三提升是管理效率,通过机制、流程等设计,鼓励资源合理流向小微企业。