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打造特色普惠金融产品体系

时间:2019-05-07 10:22 作者:admin 点击:

为更好地服务上海科创中心建设,在搭建上海银行+平台基础上,上海银行坚持突破性思维与综合化推进,以客户需求为服务出发点,深入了解小微企业金融需求特性,以需求驱动产品、服务、渠道、流程的创新,不断优化客户旅程,努力提升服务质效,为科创型企业提供覆盖全生命周期的多维度金融服务。在服务小微企业的过程中,上海银行坚持:一是围绕共性化需求,打造标准服务。由于小微企业的生产经营模式与流程一般较简单,其金融需求也相对简单,主要集中于一般性结算与融资;但另一方面,小微企业对效率和便捷却有很高的要求。针对这一需求特性,上海银行着力打造标准化产品服务体系,以“简单、方便、高效”为服务目标。
 
在信贷产品方面,上海银行化繁为简,打通行内对公、对私普惠贷款产品边界,形成全行普惠金融融合产品;同时加强数字化运用,不断优化产品功能、提高服务效率。比如,最新升级的“宅即贷”产品,已实现了在线业务申请、实时房屋估价、在线自动派单等功能,并支持个人端最长十年期的无还本续贷业务模式,额度有效期内随借随还。不仅申请简单、流程便捷,还能减轻客户还款压力、节省融资成本。
 
在结算服务方面,上海银行持续优化小微企业开户结算业务流程。该行去年推出微信预约开户功能,企业只需填写少量信息,即可完成开户预约,预约成功后一次临柜完成开户与产品签约。同时,该行为小微企业量身订制了“简易产品包”系列,助力企业轻松、高效办理日常支付结算。
 
二是针对差异化需求,细化专项服务。针对不同行业、不同发展阶段小微企业的差异化需求,上海银行通过制定专项产品或服务方案,解决客户需求痛点。比如,针对节能环保类小微企业初期投资大、回款周期长、缺乏有效抵押资产的特点,该行在上海市首创推出“合同能源贷”,以应收账款质押为基本担保方式,贷款期限最长可达5年,有效解决了合同能源管理公司的融资难题。
 
又如,针对科技型、专精特新型、文化创意型等细分领域小微企业的差异化经营与需求特征,从注重硬资产到挖掘知识产权、未来收益权等软资产,提供灵活多样的担保手段,为以上领域企业提供量身订制的专项综合金融服务。
 
A公司是上海一家利用AI大数据分析为母婴消费领域知名品牌企业提供营销决策的科技型小微企业。公司专注于数据建模、算法研究等基础研发,得到不少知名企业的认可。但由于经营收入有限,又没有资产可供抵押,负责人一直担心银行不愿给予授信支持。出乎其意料的是,在与上海银行接触后,银行并未以财务报表和抵押物“论英雄”,反而深入了解了企业的行业前景、经营模式、核心竞争力等情况。在作出A公司业务模式清晰、市场认可度较好、符合国家支持方向的评价后,上海银行向A公司提供了一笔无需提供抵押物的200万元贷款。